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央行:推进浮动利率贷款定价基准转变LPR利率

admin 自选股预测 2019年12月29日

原文:央行:推进存量浮动利率贷款定价基准转换为LPR利率


为深化利率市场化改革,进一步推进贷款市场利率市场化,现将股票浮动利率贷款定价基准转换为利率市场化定价基准的有关事项公告如下:
 
1、 本公告所称股票浮动利率贷款,是指金融机构已发放并签订合同但未参照2020年1月1日前贷款基准利率发放的浮动利率贷款(不含公积金个人住房贷款)。自2020年1月1日起,金融机构不得参照贷款基准利率签订浮动利率贷款合同。
 
2、 自2020年3月1日起,金融机构应与股票浮动利率贷款客户就定价基准的转换条件进行协商配资炒股最低费用,并将原合同约定的利率定价方式转换为低利率形式作为定价基准加点(加点可以为负),加点的价值在合同的剩余期限内是固定的,也可以转换成固定利率。定价基准只能转换一次,转换后不能再转换。处于最后重新定价周期的股票浮动利率贷款不得转换。股票浮动利率贷款定价基准转换原则上应在2020年8月31日前完成。
 
3、 股票浮动利率贷款的定价基准转换为LPR。除商业性个人住房贷款外,加分金额由借款人与借款人协商确定。商业性个人住房贷款增值额为原合同最新执行利率水平与2019年12月发布的相应期限贷款利率水平的差额。从转换时点至第一次重新定价日(不含),执行利率水平应等于原合同最新执行利率水平,即2019年12月相应期间的LPR与加点价值之和。此后,从第一次重新定价日起,在每一个利率重新定价日,利率水平由最近一个月的对应期间的LPR和加点的值重新计算确定。
 
4、 金融机构与客户协商定价基准转换条款时,可以重新约定重新定价周期和重新定价日期,其中商业性个人住房贷款重新定价周期最短的为一年。
 
5、 股票浮动利率贷款折合固定利率的,折合利率水平由借款人与借款人协商确定,商业性个人住房贷款的折算利率水平为原合同最新执行利率水平。
 
6、 金融机构应当通过官方网站和网络公告、电话、短信、电子邮件、手机银行等渠道通知客户股票浮动利率贷款情况,协商约定定价基准转换的具体事项,保证借款人的合同权益和消费者的权益依照法律法规。
 
7、 中国人民银行分行要加强对地方法人金融机构的指导炒股杠杆配资平台,确保地方法人金融机构按照统一部署,妥善做好股票浮动利率贷款定价基准转换工作。
 
中国人民银行相关负责人就股票浮动利率贷款定价基准转换答记者问
 
一。推进股票浮动利率贷款定价基准转换的主要考虑是什么?
 
A: 2019年8月17日,中国人民银行发布关于改革和完善贷款市场利率形成机制的公告。目前,近90%的新增贷款已参照贷款利率定价,但股票浮动利率贷款仍按贷款基准利率定价,不能及时反映市场利率的变化,不利于保护借贷双方的权益。为进一步深化贷款定价权改革,中国人民银行于2019年30日发布公告,推动股票浮动利率贷款定价基准稳定转换。
 
A: 首先,借款人可以与银行协商,以确定是否将定价基准转换为低利率或固定利率。借款人只有一个选择权,转换后不能再次转换。处于最后重新定价周期的股票浮动利率贷款不得转换。二是改造将于2020年3月1日开始,原则上2020年8月31日前完成。三是转换后的贷款利率水平由双方协商确定。为落实房地产市场调控要求,转换时存量商业个人住房贷款利率水平不变。
 
三。如何将商品房贷款的定价基准从基准利率转换为低利率水平?
 
A: 自公告之日起,本行应尽快制定商业性个人住房贷款定价基准转换工作方案,包括系统支持、人员培训等,并通过各种渠道(包括官网及网站公告、短信、电子邮件等)通知客户,手机银行和电话通知等),在相互约定的前提下,以简单易行的方式尽可能变更原合同条款。如果定价基准转换为贷款定价权,贷款定价权的期限品种应根据原合同的贷款期限确定,确定后在合同剩余期限内不作调整;加点值是指原合同最新执行利率与2019年12月贷款利率(可能为负)之间的差额,在合同剩余期限内保持不变;转换时的利率水平保持不变;借款人和借款人可以重新约定重新定价期限和重新定价日,最短的重新定价期限为一年。
 
同一商业性个人住房贷款,在2020年3月至8月之间的任何时点转换,其增加值均按照2019年12月的贷款基准利率和原执行利率水平确定。转换时点不影响增值,银行和客户可以合理分散处理。目前,大部分存量商业性个人住房贷款的重新定价周期为一年,重新定价日期为每年1月1日。例如,商业性个人住房贷款原合同期限为20年,剩余期限为8年,原合同约定的利率高于5年以上贷款基准利率10%,则现行执行利率为4.9%×(1+10%)=5.39%。2019年12月发布的5年以上的低截获率为4.8%。如果借款人和借款人决定于2020年3月30日转换定价基准,且重新定价周期仍为一年,且重新定价日期仍为每年1月1日,则上调率应为0.59个百分点(5.39%-4.8%=0.59%)。2020年3月30日至12月31日,执行利率水平仍为5.39%(4.8%+0.59%)。在2021年1月1日的第一个重新定价日,根据重新商定的重新定价规则,2020年12月发布的五年期以上的执行利率将调整为LPR+0.59%,此后每年调整一次。
 
四。如何改变商业性个人住房贷款以外的其他存量贷款的定价基准?
 
答:商业性个人住房贷款除其他股票浮动利率贷款外,包括但不限于企业贷款和个人消费贷款,具体折算条件由借款人和借款人按照市场化原则协商确定,包括参考LPR期限品种、增值、重新定价周期、重新定价日期等,或转换为固定利率。
 


本文来源:央行网站
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